Впервые за восемь лет Центральный Банк собирается изменить основания для блокировки счетов клиентов кредитных организаций. Например, подозрительными станут операции по снятию наличных с корпоративных карт, а также с виртуальными активами. Использование исполнительных документов также может послужить причиной блокировки счета...

Как сообщают СМИ, Банк России опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций. Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с таким клиентом.

Перечень критериев операций, дающих право кредитным учреждениям блокировать счета своих клиентов, не обновлялся на протяжении последних восьми лет.  Целый год разрабатывались новые схемы, чтобы исключить устаревшие и добавить новые с учетом современного развития финансового рынка и общей цифровизации технологий предоставления банковских услуг, рассказал представитель Центрального Банка. Также он пояснил, что новый перечень на сегодня не является исчерпывающим: кредитные организации вправе дополнить его своими критериями, характерными именно для них, с учетом масштаба, специфики и характера деятельности кредитной организации и характера совершаемых клиентами операций (т.е. в этот список, вероятно, предполагается добавлять новые и новые пункты, пока клиенты не станут полностью зависимы от банков, которые будут блокировать счета по любому заблагорассудившемуся им поводу; таким образом, банковский электронный ошейник накрепко затянут на тех людях, которые будут иметь какие-либо отношения с кредитными организациями - прим.ред. inform-relig.ru). 

Помимо этого, Центральный Банк, предлагает добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физическими лицами, если деньги на счет поступают от юридического лица или индивидуального предпринимателя. В список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

Новый список более актуален и детален по сравнению с перечнем, утвержденным в 2012 году, отмечает заместитель гендиректора по правовым вопросам компании «Амулекс» Юлия Галуева. Обновленный список «чем-то упростит работу банков», но не клиентов, полагает она: им придется «более ответственно подходить к документообороту и выбору контрагентов».

Следует отметить, что у экспертов большие опасения вызывает появление признака, который позволит относить к сомнительным операциям действия по списанию со счетов на основании исполнительного документов, потому что не ясно, каким именно образом службы банка будут определять такие исполнительные документы, а также это будет идти вразрез с действующим регулированием порядка исполнения судебных решений.

Источник: https://www..inform-relig.ru/